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온라인 쇼핑몰이나 서비스를 준비 중이신가요? 결제 시스템 연동은 사업의 첫걸음이자 가장 중요한 단계 중 하나입니다. 수많은 PG(Payment Gateway)사 중에서 어디를 선택해야 할지, 복잡한 수수료와 정산 주기는 어떻게 다른지 막막하게 느껴질 수 있습니다.
이 글에서는 2025년 기준으로 국내 대표 PG사인 토스페이먼츠, 나이스페이, KCP, KG이니시스의 핵심 정보인 결제 수수료, 정산 주기, 가입비 등을 한눈에 비교하고, 내 사업에 가장 유리한 PG사를 선택할 수 있도록 돕는 팁까지 모두 알려드립니다.
주요 PG사 4곳 수수료 및 정산주기 비교 (2025년 기준)
가장 먼저 각 PG사의 결제수단별 수수료, 정산 주기, 초기 비용을 표로 정리했습니다.
| 회사 | 결제수단 | 수수료 레인지 (VAT 별도) | 정산주기 (예시) | 등록·연관리비 |
|---|---|---|---|---|
| 토스페이먼츠 | 카드 | 일반 3.4% (영·중소 우대 적용) | 평균 5영업일 내 | 가입비 22만 원 / 연 11만 원 |
| 계좌이체 | 2.0% (최저 200원) | D+영업일 | 상동 | |
| 가상계좌 | 건당 400원 | D+영업일 | 상동 | |
| 간편결제 | 3.4% (일부 추가수수료) | D+영업일 | 상동 | |
| 휴대폰 | 실물 3.5%, 디지털 7.0% | 수납/선정산 선택 | 상동 | |
| 나이스페이 | 카드 | 2.9~3.2% (플랜별) | D+5 (프리미엄 D+3) | 가입비 22만 원 / 연 11만 원 |
| 계좌이체 | 1.8~2.0% (최저 200~250원) | D+5 (또는 D+3) | 상동 | |
| 가상계좌 | 건당 200~300원 | D+5 | 상동 | |
| 간편결제 | 2.9~3.2% | D+5 | 상동 | |
| 휴대폰 | 3.0~4.0% (콘텐츠 +3%) | M+3 (5일) | 상동 | |
| KCP | 카드 | 2.9~3.2% (참고) | D+5~D+7 | 가입비 22만 원, 연회비 없음 (참고) |
| 계좌이체 | 1.8% (참고) | D+5~D+7 | 상동 | |
| 가상계좌 | 건당 300원 (참고) | D+5~D+7 | 상동 | |
| 간편결제 | 카드와 유사 (참고) | D+5~D+7 | 상동 | |
| 휴대폰 | 2.7~3.5% (참고) | 수납정산(M+2~3) | 상동 | |
| KG이니시스 | 카드/계좌/가상/간편 | 공식 요율 비공개 (계약 시 확인) | 일일정산(승인 후 7일)·월 1/2/4회 | 면제~30만 원 (계약 형태별) |
※ 참고: KCP의 수수료 및 정산 정보는 공식적으로 고시된 요율이 아닌, 리셀러 등을 통해 공개된 **참고용 정보**입니다. 모든 PG사의 최종 수수료 및 조건은 사업자별 계약 내용에 따라 달라질 수 있습니다.
알아두면 손해 안 보는 PG사 정산 구조
수수료만큼 중요한 것이 바로 '정산'입니다. 최종적으로 내 통장에 입금되는 금액이 어떻게 계산되고, 언제 들어오는지 정확히 알아야 자금 흐름을 관리할 수 있습니다.
- 최종 정산 금액 계산법
정산 금액 = 총매출 - PG수수료 - 부가세(10%) - 기타 비용 - 보류/차감액 (환불, 차지백 등) - 일정산 (D+N): 결제 승인일로부터 N 영업일 후에 입금되는 방식입니다. 예를 들어 D+5는 승인일 포함 5영업일 뒤에 정산됨을 의미합니다. (토스페이먼츠: 평균 5일, 나이스페이: D+5 또는 D+3)
- 주/월정산: 특정 기간(주 1회, 월 1/2/4회)의 거래를 모아 한 번에 정산받는 방식입니다. (KG이니시스에서 주로 사용)
- 휴대폰 결제 정산: 휴대폰 결제는 고객이 통신 요금을 실제로 납부한 후 정산이 이루어지는 '수납정산'이 기본입니다. 이 때문에 정산까지 보통 2~3개월(M+2~M+3)이 소요됩니다. (휴대폰 결제 특성 자세히 보기)
내 쇼핑몰에 맞는 PG 수수료 조합은? (3가지 유형별 분석)
판매하는 상품의 가격대와 결제 건수에 따라 유불리가 달라집니다. 내 쇼핑몰 유형에 맞는 최적의 조합을 찾아보세요.
A. 소액 다건 (평균 2만 원 이하 결제)
2만 원 이하 소액 결제가 많다면, 계좌이체 시 붙는 '최저 수수료(200~250원)'를 주의해야 합니다. 예를 들어 1만 원을 계좌이체로 결제 시 수수료율(1.8%)은 180원이지만, 최저 수수료(250원)가 적용되어 오히려 손해일 수 있습니다. 건당 고정 비용이 드는 가상계좌(200~400원)는 소액 결제에 가장 비효율적입니다.
B. 고가 저빈도 (평균 20만 원 이상 결제)
20만 원 이상의 고가 상품을 판매한다면, 계좌이체(1.8~2.0%)가 카드(2.9~3.5%)보다 훨씬 유리합니다. 단, 고객 대부분은 카드 결제를 선호하므로 결제 편의성이나 고객 경험을 함께 고려하여 결제 수단을 안내하는 전략이 필요합니다.
C. 구독형 서비스 (정기결제)
구독 서비스를 운영한다면 카드 자동결제(빌링) 기능이 필수입니다. 정기결제는 고객의 카드 한도 초과, 유효기간 만료, 분실/정지 등의 사유로 실패하는 경우가 잦습니다. 따라서 결제 실패 시 D+0, D+1, D+3 등 시간대를 나눠 자동으로 재시도(리트라이)하는 기능이 잘 설계되어 있는지 확인해야 합니다. (자동결제(빌링) 시스템 이해하기)
자사몰 vs 스마트스토어: PG 수수료 총비용 비교
스마트스토어 같은 플랫폼은 결제 수수료 외에 노출/판매에 대한 '플랫폼 수수료'가 포함되어 있습니다. 반면, 자사몰은 직접 계약한 PG사의 수수료만 부담하면 됩니다.
자사몰에 네이버페이나 카카오페이 같은 간편결제를 추가로 연동할 경우, '기본 카드 수수료 + 간편결제 추가 수수료'가 합산되어 최종 비용이 책정된다는 점을 기억하세요.
관련 가이드:
PG사 계약 전 최종 체크리스트
계약서에 서명하기 전, 아래 질문들을 통해 놓치는 부분이 없는지 마지막으로 확인해 보세요.
| 항목 | 질문 |
|---|---|
| 정산주기/현금흐름 | 우리 사업에 맞는 정산 옵션(D+N/월정산)은 무엇이며, 보증보험 가입 조건과 정산 한도는 어떻게 되나요? |
| 환불·재과금 | 결제 취소 시 발생하는 환불 수수료는 얼마이며, 이미 납부한 PG 수수료는 환급되나요? |
| 차지백(Chargeback) | 고객이 카드사에 직접 거래 취소를 요청하는 차지백 발생 시, 대금 보류 및 차감 절차와 소명 방법은 어떻게 되나요? |
| 보증보험·해지 | 정산 한도를 늘리기 위한 보증보험 가입 조건은 무엇이며, 계약 해지 시 위약금이 있나요? |
| 보안·인증 | 결제 오류 발생 시 기술 지원은 원활한가요? 전자금융거래 약관 등 필수 규정은 숙지했나요? |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. PG 수수료에 부가세가 포함되어 있나요?
아니요, 모든 PG 수수료는 부가세(VAT) 10%가 별도로 청구됩니다.
Q2. 휴대폰 결제는 왜 정산이 늦나요?
고객이 통신 요금을 납부해야 정산이 시작되는 '수납정산' 구조 때문입니다. 이로 인해 보통 2~3개월이 소요됩니다. (휴대폰 결제 정산 방식)
Q3. 가상계좌로 입금된 금액을 환불할 때도 수수료가 드나요?
PG사마다 다릅니다. 토스페이먼츠는 없지만, 나이스페이는 플랜에 따라 건당 0~300원의 수수료가 발생할 수 있습니다.
Q4. KG이니시스 정산 주기는 변경할 수 있나요?
네, 월 1/2/4회 또는 일일정산(승인 후 7일) 등 다양한 옵션이 있으며, 관리자 페이지나 계약 담당자를 통해 확인 및 변경을 요청할 수 있습니다.
Q5. 영세·중소사업자 우대 수수료는 자동으로 적용되나요?
네, 대부분의 PG사는 국세청 자료를 연동하여 반기마다 자동으로 우대 수수료율을 적용합니다.
Q6. KCP 수수료와 정산 정보는 왜 참고용인가요?
KCP는 공식 홈페이지에 요율을 명시하지 않고, 제휴사(리셀러)나 영업 담당자를 통해 안내하는 경우가 많습니다. 따라서 알려진 정보는 참고용이며, 실제 조건은 반드시 계약 시 확인해야 합니다.
Q7. 정산 한도를 초과하면 어떻게 되나요?
정산 한도만큼의 금액만 먼저 지급되고, 나머지 금액은 다음 정산일로 이월됩니다. 보증보험에 가입하면 이 한도를 증액할 수 있습니다.
※ 고지사항: 본 문서는 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 각 PG사의 공식 안내 페이지(2025년 9월 14일 확인 기준)를 참고했습니다. 모든 수수료 및 정책은 VAT 별도이며, 사업자의 업종, 거래 규모, 계약 조건에 따라 달라질 수 있습니다. 최종적인 내용은 반드시 해당 PG사와의 계약서 및 약관을 우선으로 확인하시기 바랍니다.
