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온라인 쇼핑몰이나 서비스를 준비 중이신가요? 가장 중요하고도 복잡한 결정 중 하나가 바로 결제 시스템, 즉 PG(Payment Gateway)사 선택입니다. 어떤 PG사를 선택하느냐에 따라 고객의 결제 경험은 물론, 사장님의 자금 회전율과 최종 수익까지 크게 달라질 수 있기 때문입니다.
이 글에서는 2025년 최신 정보를 바탕으로 국내 대표 PG사인 토스페이먼츠, NHN KCP, KG이니시스, 나이스페이의 수수료, 정산 주기, 초기 비용 등을 누구나 알기 쉽게 비교하고, 사업 형태에 맞는 최적의 PG사를 선택하는 팁까지 알려드립니다.
핵심 요약: 바쁘신 분들을 위한 30초 정리
- 정산 주기: 업계 표준은 영업일 기준 5~7일입니다. 토스페이먼츠는 평균 5일 이내로 빠른 편이며, KCP는 D+5, 나이스페이는 카드 D+7, KG이니시스는 D+7 또는 월 정산 옵션을 제공합니다.
- 핵심 수수료: 카드 수수료는 계약 조건에 따라 변동 폭이 크지만, 계좌이체는 1.8%대, 가상계좌는 건당 200원부터 시작하는 상품(나이스페이 Start)도 있습니다.
- 초기 비용: 가입비와 연관리비는 PG사별로 상이합니다. 면제부터 30만원대까지 다양하며, 호스팅사나 리셀러를 통한 프로모션도 많으니 공식 정책과 비교는 필수입니다.
- 영세·중소 사업자 우대: PG사를 이용하는 하위 가맹점도 동일하게 우대 수수료(신용카드 0.40~1.45%)를 적용받습니다. 신규 사업자는 일반 수수료로 시작 후, 반기마다 자동으로 정산·환급됩니다.
주요 4개 PG사 수수료 및 정산 주기 비교 (2025년 공식 기준)
| 회사 | 카드 | 계좌이체 | 가상계좌 | 간편결제 | 휴대폰 | 가입비/연관리비 | 정산주기(기본) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 토스페이먼츠 | 일반 3.4% | 2.0%(최저 200원) | 400원/건 | 3.4% (일부 추가 수수료 가능) | 실물 3.5%, 디지털 7~8% | 22만원 / 연 11만원 | 평균 5일 이내 |
| KG이니시스 | 계약별 | 계약별 | 계약별 | 계약별 | 계약별 | 0~30만원/0~30만원(계약형태·호스팅별) | 일일정산 D+7 / 월1·2·4회 옵션 |
| 나이스페이(일반) | 3.5% | 2.5%(최저 250원) | 300원/건 | (메뉴상 표기) | 실물 5%, 콘텐츠 9% | 등록비 33만원 / 연회비 면제 | 카드 D+7, 계좌/가상 D+5, 휴대폰 M+3 |
| 나이스페이(Start) | 카드 2.90% | 1.80% | 200원/건 | 2.90% | 3.00%(실물) | (에스크로·부가서비스 조건 별도) | 카드·가상 D+5 |
| NHN KCP | (공식 고정요율 비공개, 계약/호스팅별 상이) | 1.8%대 사례 다수(리셀러) | 300원/건(리셀러) | 허브형 지원 | 2.7~4% 사례(리셀러·상품별) | (리셀러: 22만원 면제/변동) | 영업일 기준 D+5 |
*위 표는 각 PG사의 공식 홈페이지에 고지된 일반적인 내용을 요약한 것이며, 실제 계약 시 사업 규모나 업종, 프로모션에 따라 조건이 달라질 수 있습니다.
1. 정산 주기: 내 돈은 언제 들어올까?
정산 주기는 판매 대금이 사장님 통장에 입금되기까지 걸리는 시간입니다. 자금 회전 속도와 직결되므로 사업의 현금 흐름에 큰 영향을 미칩니다.
- 일일 정산 (D+N): 가장 일반적인 방식입니다. ‘D’는 매출 발생일(결제일)을 뜻하며, D+5는 매출 발생일로부터 5영업일 뒤에 입금된다는 의미입니다.
- 주/월 정산: KG이니시스는 D+7 일일정산 외에도 월 1회, 2회, 4회 등 다양한 정산 옵션을 제공하여 자금 관리 스타일에 맞춰 선택할 수 있습니다.
- 정산 지연 변수: 공휴일이나 연휴가 끼면 정산일이 밀릴 수 있습니다. 특히 휴대폰 결제는 통신사 정산 구조상 M+3 (결제월 기준 3개월 뒤) 정산이 업계 관행이므로 유의해야 합니다. 또한 보증보험 한도 초과 시 정산이 지연될 수 있습니다.
💡Tip: 재고를 빠르게 회전시켜야 하는 쇼핑몰이라면 정산 주기가 짧은 PG사가 유리합니다.
2. 영세·중소 사업자 우대 수수료 (2025년 적용)
정부 정책에 따라 영세·중소 사업자는 PG사를 이용하더라도 카드 수수료 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
- 적용 대상: 연 매출 30억 원 이하의 사업자라면 누구나 해당되며, 스마트스토어 같은 플랫폼 입점 판매자도 동일하게 적용됩니다.
- 인하된 수수료율: 2025년 2월 14일부터 우대 수수료율이 추가로 인하되어 신용카드는 0.40% ~ 1.45%, 체크카드는 0.15% ~ 0.75%가 적용됩니다.
- 적용 방식: 신규 사업자는 처음에는 일반 수수료율이 적용되지만, 국세청 매출 자료를 기반으로 반기마다(매년 1월, 7월) 자동으로 대상자로 선정됩니다. 이후 차액은 소급 적용되어 환급받을 수 있습니다.
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3. 사업 유형별 추천 PG사 시나리오
내 사업에 딱 맞는 PG사는 어디일까요? 몇 가지 시나리오를 통해 알아보겠습니다.
- 소액 상품 대량 판매 쇼핑몰 (객단가 2만 원 미만)
- 추천: 가상계좌 건당 수수료가 가장 저렴한 나이스페이 Start (건당 200원) 요금제가 유리할 수 있습니다. 계좌이체 수수료도 1.8%로 경쟁력이 있습니다.
- 고가 상품 판매 또는 환불/부분취소가 잦은 쇼핑몰
- 추천: 안정적인 D+5 정산과 편리한 관리자 기능을 제공하는 토스페이먼츠나 KG이니시스를 고려해볼 만합니다.
- 구독 서비스 또는 정기결제 모델
- 추천: 안정적인 빌링 API와 네이버페이, 카카오페이 등 다양한 간편결제 연동이 중요한 경우, 허브형 간편결제를 폭넓게 지원하는 토스페이먼츠, KCP, 이니시스가 적합합니다.
- 개발 지식이 부족한 초기 스타트업
- 추천: 토스페이먼츠는 개발자 문서가 잘 되어 있고, 정산 한도 1,000만 원까지 보증보험을 면제해줘 초기 부담을 덜 수 있습니다.
4. PG사 계약 전 최종 체크리스트
계약서에 서명하기 전, 아래 5가지는 반드시 확인하세요.
- ✅ 정산 주기 옵션: 내가 원하는 정산 주기를 지원하는지, 공휴일 정산 정책은 어떻게 되는지 확인하세요.
- ✅ 보증보험 조건: 가입이 필수인지, 면제 조건은 무엇인지(예: 토스페이먼츠 1,000만 원 한도 면제) 꼼꼼히 따져보세요.
- ✅ 초기 비용 및 숨은 비용: 가입비, 연관리비 외에 에스크로, 가상계좌 환불, 계좌 유효성 인증 등 부가 서비스 비용이 있는지 확인해야 합니다.
- ✅ 간편결제 연동 범위 및 수수료: 네이버페이, 카카오페이 등 주요 간편결제를 모두 지원하는지, 카드 수수료 외 추가 비용은 없는지 문의하세요.
- ✅ 리셀러/호스팅사 특가: 카페24, 고도몰 등 호스팅사를 통해 가입 시 더 좋은 조건을 제안받을 수 있습니다. 하지만 특가 상품의 정산 주기나 보증보험 조건이 공식 정책과 다를 수 있으니 반드시 비교해야 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
- 정산 D+5와 D+7은 얼마나 큰 차이인가요?
2영업일 차이지만, 현금 흐름이 빠듯한 초기 사업자에게는 큰 차이일 수 있습니다. 사업의 자금 계획에 맞춰 신중하게 선택해야 합니다. - 영세·중소 우대 수수료는 어떻게 신청하나요?
별도로 신청할 필요 없습니다. 국세청 매출 신고 자료를 기반으로 카드사와 PG사가 반기마다 자격 여부를 심사하여 자동으로 적용하고, 차액을 환급해줍니다. - 가상계좌 수수료가 가장 저렴한 곳은 어디인가요?
현재 공식적으로 공개된 요금제 중에서는 나이스페이 Start 플랜이 건당 200원으로 가장 저렴합니다. - 보증보험은 꼭 가입해야 하나요?
대부분의 PG사가 안정적인 정산을 위해 요구합니다. 다만, 토스페이먼츠는 월 정산 한도 1,000만 원까지 보증보험 가입을 면제해주어 초기 사업자의 부담을 줄여줍니다. - 리셀러나 호스팅사를 통해 가입하는 게 무조건 이득인가요?
가입비 면제 등 초기 비용 혜택을 볼 수 있지만, 정산 주기가 더 길거나 특정 조건이 붙을 수 있습니다. 반드시 공식 홈페이지의 정책과 꼼꼼히 비교한 후 결정해야 합니다.
면책 조항
본 내용은 각 PG사의 공식 홈페이지 정보를 기준으로 작성되었으며, 참고용으로만 활용하시기 바랍니다. 실제 수수료 및 계약 조건은 사업자의 업종, 매출 규모, 리스크 심사 결과에 따라 달라질 수 있으므로, 최종 결정 전 반드시 각 PG사 담당자를 통해 서면 견적과 약관을 확인하셔야 합니다.
